Семейный бюджет: как прожить на зарплату?
Деньги – это, конечно, не цель. Это лишь средство для осуществления желаний. Но желания есть у каждого, а к ним добавляются еще и потребности. Поэтому каждый из нас вынужден тратиться ежедневно. С появлением семьи, как показывает практика, расходы вдруг резко возрастают. И просто катастрофически увеличиваются траты с появлением детей. Неудивительно, что рано или поздно остро встает вопрос: «Как планировать семейный бюджет?»
Рекомендаций на эту тему и в литературе, и в сети дается с избытком. Одни предлагают разделять семейные финансы в процентах и по кучкам. Другие предлагают скачать специальную программу или вести домашнюю бухгалтерию в специальных кассовых книгах. Все эти советы правильны. И все же они не дают ответа на вопрос о том, как прожить на зарплату? Женский онлайн-журнал «Женское счастье» тоже решил рассмотреть планирование семейного бюджета и поделиться с читателями своим опытом.
Правило первое: учет доходов и расходов
Как известно, деньги счет любят. Поэтому учет необходим. И вести его нужно не в уме, а на бумаге или в компьютере – тут уж кому как удобнее. Первый месяц «новой жизни» должен стать именно учетным, чтобы дать материал для анализа и дальнейшего планирования.
В первую очередь, фиксируем все без исключения доходы. То, что заработали, как на основной работе, так и сверх того. Учитываем все пособия, пенсии, компенсации. Сюда же заносим материальную помощь родственников и «подарки судьбы». Словом, записываем абсолютно все, что попадает в семейную копилку.
С такой же скрупулезностью учитываем и расходы. Возьмите за правило брать чеки в магазинах, делайте на ходу свои пометки. Ежедневно записывайте, на что и сколько потратили. Оплата коммунальных услуг и образования, погашение кредитов и долгов, покупка продуктов и вещей, проезд на любом транспорте – важно зафиксировать каждую трату, даже самую мелкую.
Записи доходов и расходов ведите в разных файлах или на разных листах учетной книги. В конце месяца сведите баланс по всем правилам бухгалтерии: каковы ваше сальдо и бульдо? Проанализировав свои записи, вы поймете, за счет каких трат формируется дефицит вашего бюджета и как можно этого избежать?
к оглавлению ↑Правило второе: составляем план
Вариантов свести концы с концами немного. Точнее, всего два: увеличить доходы и сократить расходы. Наилучший результат достигается тогда, когда оба метода сочетаются. Но увеличение дохода – тема для отдельного разговора. А вот о том, как экономить семейный бюджет, поговорим сейчас.
Самый главный инструмент в планировании и сокращении расходов – сила воли. Только она может помочь отказаться от покупки восьмой сумочки вместо мяса и сахара. Еще один помощник в этом нелегком деле — планирование семейного бюджета. Для этого возьмите свои записи расходов и чистый лист. Тщательно выберите постоянные расходы: квартплату, кредиты, образование, проезд на работу и с работы. Отдельно запишите те продукты, которые вы покупаете регулярно. Если получится, вспомните не только их названия, но и количество, необходимое в течение месяца. Выделите сумму, которую ежемесячно будете тратить на одежду, аксессуары, игрушки детям и развлечения. Не забудьте про бытовую химию, средства гигиены и косметику. Возможно, одной из статей вашего расхода станут лекарства или витамины – их также запишите в свой план.
Ваши записи расходов за прошедший месяц позволят ничего не упустить из виду. Но обязательно добавьте к ним еще одну статью: формирование резервного фонда семьи. Специалисты рекомендуют откладывать в этот фонд до 20% дохода. Однако начать вполне можно с 5%. Главное – стабильно его сохранять и ни в коем случае не тратить! Еще 5% рекомендуется отложить на непредвиденные расходы. Такая необходимость периодически возникает в каждой семье и очень хорошо, когда имеется некоторый запас наличности. Только не вздумайте адресовать эти накопления «на черный день»! Помните, что мысль материальна, и мы всегда получаем то, чего ждем. Поэтому настройте себя, что откладываете эти деньги на что-то очень приятное и давно желанное. Может быть, это какая-то крупная покупка? А может быть, отдых на престижном зарубежном курорте? Вспомните, о чем вы так страстно и давно мечтали и позвольте себе это осуществить.
Записав все планируемые ежемесячные расходы, оцените, насколько они соответствуют доходам. И переходите к следующему правилу.
к оглавлению ↑Правило третье: сокращаем расходы
Если ваш план расходов сходится с доходами или даже существенно ниже этого уровня – это уже успех! В таком случае, можете увеличить процент накоплений резервного фонда и «фонда мечты». Если же такого не произошло (что случается чаще всего), пора учиться экономить семейный бюджет.
Вычтя из дохода все обязательные траты, вы получите сумму, остающуюся на месяц. Поделив ее на 30, вы узнаете, сколько денег можете тратить ежедневно. Старайтесь укладываться в этот лимит. Сделать это гораздо проще, если выходя из дома оставлять в кошельке необходимое для намеченных трат количество денег плюс еще немного на внезапные нужды.
Приучите себя ходить в магазин или на рынок со списком необходимых покупок. Лучше всего внести в него не только названия, но и количество, и примерную сумму в деньгах. Держите его в кошельке, чтобы видеть каждый раз, когда собираетесь доставать деньги. И всякий раз, намереваясь что-то купить, спросите себя: есть ли эта вещь в вашем списке?
Основную часть расходов, как правило, составляют траты на питание. Зная, как меньше тратить на продукты, можно получить серьезную экономию бюджета.
Обращайте внимание на цены. Возможно, вы привыкли не считать экономией разницу в 5-10 рублей. Но именно из этих мелочей складываются сотни и тысячи, сохраненные для домашнего бюджета. Там, где это возможно, приобретите дисконтные карты. Практически все они дают возможность делать покупки со скидками. Если вы живете в крупном городе, используйте интернет для получения точной информации о том, где и какая проводится распродажа. Ради ускорения оборота и крупные, и мелкие магазины очень часто идут на снижение цен. Для удобства покупателей информация о скидках публикуется на специальных сайтах. Внимание к подобным предложениям и их грамотное использование помогает существенно сократить семейные расходы.
Откажитесь от кредитов. Если вы считаете, что ежемесячно можете выделять из своего кармана сумму, нужную на его погашение, просто откладывайте ее. Увидите, что сможете приобрести желаемое очень быстро и без лишних переплат.
Еще один действенный способ экономии – творчество. Да, гораздо проще пообедать в ресторане. Но домашний обед, приготовленный с любовью, обходится много дешевле, а положительных эмоций у близких вызывает много больше. Особенно ощутим эффект, если использовать для приготовления не полуфабрикаты, а натуральные продукты. Давно замечено: самые вкусные блюда получаются из продуктов, выращенных своими руками. Они же выходят и самыми дешевыми. Модную одежду можно не только купить, но и сшить или связать. Тем более что сейчас рукоделие находится на пике популярности, а своими руками обувь даже можно сделать. Но самая заметная экономия от рукоделия выходит на детских вещах. Ведь самостоятельно создать уникальную обновку для малыша просто и быстро, а в магазинах цена на них иногда запредельно высока.
Правило четвертое: регулярный учет
Это самое важное правило при ведении семейного бюджета: все должно делаться регулярно. Случайные разрозненные записи не дадут вам полного представления о том, откуда и куда текут ваши финансовые потоки. И в этом случае повысить уровень жизни не помогут ни перестановки по фэн-шуй, ни совершение магических обрядов, ни соблюдение примет. Помните, что ваши деньги – в ваших руках. И только от вас зависит, будут ли они доставлять вам удовольствие или будут утекать сквозь пальцы, подобно воде.